王某娟等人非法傳銷洗錢案
★介紹
王某娟等42人組織領導傳銷案由銀行機構可疑交易報告觸發(fā)，公安機關以涉嫌“組織、領導傳銷活動罪”立案偵辦。2013年4～7月，王某娟等40余人先后以涉嫌“組織、領導傳銷活動罪”被公安部門依法刑事拘留，并于同年被依法逮捕。2014年3月27日，安徽省合肥市包河區(qū)人民法院依據(jù)《刑法》第二百二十四條對此案進行一審宣判，判王某娟等人犯“組織、領導傳銷活動罪”，分別判處有期徒刑1年至8年，共處罰金3000余萬元。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
2012年9月，某銀行機構通過反洗錢資金監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)王某娟、劉某強、王某霞等多個個人賬戶資金交易異常，短時間內交易規(guī)模迅速放大，與其身份信息不相符，立即向反洗錢部門上報重點可疑交易報告。
（2）反洗錢調查情況
反洗錢部門對此份可疑交易報告進行初步分析，認為可疑度較高，遂啟動行政調查程序。經(jīng)深入調查，初步判定王某娟等人涉嫌組織、領導傳銷活動。2013年1月，反洗錢部門將此線索正式移交給公安部門。
（3）偵查發(fā)現(xiàn)情況
公安部門偵查發(fā)現(xiàn)，王某娟于2008年初在廣西南寧加入名為“資本運作”( 又稱“連鎖經(jīng)營”) 的傳銷組織。之后，王某娟先后發(fā)展劉某強等人作為自己的直接下線，通過層層發(fā)展，逐步形成以王某娟、劉某強、王某霞等家族成員為骨干的傳銷組織體系。該傳銷組織以純虛擬份額作為“產(chǎn)品”，建立“五級三晉制”的組織管理模式，規(guī)定加入者以3800元購買第一份“產(chǎn)品”作為加盟費，隨后購買的份額每份以3300元計算，且每人最多可發(fā)展3名直接下線。通過層層拓展，傳銷組織以傘狀不斷發(fā)展下線人員，建立起龐大的網(wǎng)絡體系，并由上線人員對下線所購份額按比例提成，級別越高獲利越多。至2013年初案發(fā)，王某娟領導的傳銷體系已有“老總”級別人員200余人，全部傳銷人員達8500余人。其中，合肥地區(qū)又分別配有行政總裁、體系總裁、人事總裁、教育總監(jiān)、自律總監(jiān)、申購總監(jiān)、產(chǎn)品總監(jiān)、自律配合、申購配合等多個職務，對本地區(qū)傳銷人員和傳銷資金進行管理。據(jù)統(tǒng)計，王某娟、劉某強等人從事傳銷活動涉案金額均達1億余元，王某霞等人從事傳銷活動涉案金額均達數(shù)千萬元。
★案例評析
（1）案件資金交易特征
①客戶及賬戶特征。一是客戶多為異地客戶，且主要為非城市居民；二是客戶年齡結構偏小，多為“80后”“90后”；三是開戶網(wǎng)點集中，往往在居民小區(qū)周邊；四是客戶的盡職調查配合度較低，面對銀行柜面人員的詢問往往含糊其詞，不愿回答；五是客戶行為異常，如匯款轉賬索要銀行加蓋業(yè)務辦訖章的回單，不愿從自助設備辦理。
②資金交易特征。一是存入資金多為固定金額的倍數(shù)關系( 本案中為3300元的倍數(shù))；二是提成按月統(tǒng)計支付，時間相對固定，對象較多且不固定；三是下游返利資金往往會出現(xiàn)固定特殊金額；四是賬戶開立后短期休眠，一段時間后又突然啟用，資金交易量大幅增加；五是交易賬戶眾多，交易頻繁，資金散進整出，賬戶每日余額較小，呈明顯的資金過渡特征；六是交易量大的多個賬戶開戶人之間存在一定關聯(lián)關系( 代理關系、住址接近、開戶網(wǎng)點一致等)，且相互間偶有大宗交易；七是資金交易具有一定的周期性( 一般4～7天為一個周期)，資金網(wǎng)絡呈“金字塔”形；八是交易方式以網(wǎng)上銀行轉賬交易、柜面現(xiàn)金業(yè)務、異地存取現(xiàn)金業(yè)務、一次性金融業(yè)務居多。
（2）案件啟示
為預防、打擊涉眾違法犯罪活動，切實發(fā)揮反洗錢工作對社會維穩(wěn)的積極作用，反洗錢部門深入總結非法傳銷可疑交易識別點，從客戶、賬戶、資金交易等層面予以細化，并以風險提示的形式下發(fā)至金融機構，指導其提高對涉嫌傳銷可疑交易監(jiān)測甄別的敏銳性和能動性。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
