上海兩起保險(xiǎn)工作人員挪用退保資金炒股洗錢案
★基本案情
2008年，反洗錢部門對(duì)兩家保險(xiǎn)公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過騙取客戶信任、代理企業(yè)辦理團(tuán)險(xiǎn)提前退保手續(xù)、非法挪用客戶退保資金用于炒股案件。
（1）A壽險(xiǎn)公司上海分公司員工王某、蔡某挪用退保資金案。2007年12月，A 壽險(xiǎn)公司上海分公司團(tuán)險(xiǎn)部員工王某、蔡某，以退保審批手續(xù)煩瑣、時(shí)間較長(zhǎng)為由，騙取某集裝箱運(yùn)輸有限公司委托，將該公司為員工投保的重大疾病險(xiǎn)提前退保，并將退保資金284.02萬元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至王某、蔡某控制的上?！痢林瓢嬗∷⒂邢薰俱y行代發(fā)工資賬戶上，后轉(zhuǎn)到同樣是王某、蔡某控制的60多名某外運(yùn)公司的職工個(gè)人賬戶。王某、蔡某隨即將資金全部提現(xiàn)后存入自己賬戶，后經(jīng)與他人之間銀行本票及轉(zhuǎn)賬等一系列掩飾操作，王某又將285萬元轉(zhuǎn)入其丈夫許某賬戶用于炒股，直至2008年2月才將資金劃回。
（2）B壽險(xiǎn)公司上海分公司員工袁某挪用客戶退保資金案。2007年6月，B壽險(xiǎn)公司上海分公司銷售中心經(jīng)理袁某騙取客戶信任，將上?！痢量偣就吮ＹY金192.24萬元?jiǎng)澣胗善淇刂频你y行代發(fā)賬戶。后袁分四批轉(zhuǎn)入其控制的10個(gè)個(gè)人賬戶，并將其中的120萬元轉(zhuǎn)到本人銀行賬戶，隨即開立現(xiàn)金本票轉(zhuǎn)入妻子徐××賬戶用于買賣股票。2008年4月，袁某再次代理上?！痢量偣巨k理退保手續(xù)，退得保費(fèi)718.08萬元，將其中411.2萬元轉(zhuǎn)入妻子徐××賬戶用于買賣股票。2008年9月，由于股市下跌，袁某拋售股票，但已造成損失160萬元。
★案例評(píng)析
上述兩個(gè)案例是中國(guó)人民銀行反洗錢部門通過反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)從業(yè)人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪線索，反映了當(dāng)前部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度缺陷、執(zhí)行機(jī)制不到位、反洗錢工作不落實(shí)所暴露的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也說明部分商業(yè)銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)存在的洗錢隱患，值得警惕和重視，也反映出反洗錢監(jiān)管部門監(jiān)督管理的重要性。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
