周某POS機洗錢案
★基本案情
2015年7月，犯罪嫌疑人胡某在網(wǎng)上購買了一臺用于竊取他人銀行卡磁軌信息的POS機，將該POS機布放在犯罪嫌疑人黃某位于云南昆明的茶葉店內(nèi)竊取客戶銀行卡磁軌信息，后非法竊取他人銀行卡磁軌信息若干。2016年1月，胡某認識了犯罪嫌疑人張某，張某承諾可以幫胡某將其竊取的他人銀行卡磁軌信息制作偽卡并找POS機盜刷。2016年1月，張某找到犯罪嫌疑人周某，并讓其幫忙找一臺POS機套現(xiàn)。為了掩蓋其盜刷他人銀行卡犯罪事實，張某向周某編造其要刷的是貪官受賄的銀行沉淀資金卡，想讓周某幫忙找POS機套現(xiàn)并將套現(xiàn)資金洗白，張某承諾事成后可以給周某好處。周某通過犯罪嫌疑人翁某聯(lián)系到了濟南××房屋信息咨詢有限公司POS機持有人胥某。周某稱有一筆刷卡生意可以給胥某介紹，后周某安排張某與胥某見面。見面期間，張某自稱有一些貪官受賄的銀行沉淀資金卡需要找一臺POS機套現(xiàn)，并要求胥某等人幫其將套現(xiàn)資金洗白，張某提出事成后可以給胥某、翁某20%好處費，給周某5%好處費。2016年1月13日、14日，張某、胡某等人利用胥某的POS機套取被害人銀行卡資金155.3萬元，周某、胥某、翁某等人將套現(xiàn)資金利用其所謂洗錢系統(tǒng)及工商銀行、民生銀行、招商銀行等的網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道多次轉(zhuǎn)移、分流，以求掩蓋其非法所得，后在全國多個地市銀行ATM機將贓款取走。周某獲利7.5萬元，胥某、翁某二人獲利27.7萬元。2018年1月25日，濟南市歷城區(qū)人民法院以周某違反《刑法》第一百九十一條第一款，判處周某犯洗錢罪，判處有期徒刑1年零7個月，并處罰金8萬元。胥某、翁某等嫌疑人另案處理。
★案例評析
一是充分調(diào)動金融機構(gòu)一線人員開展可疑交易監(jiān)測分析的積極性和主動性。金融機構(gòu)一線人員直接面對客戶，是反洗錢工作的第一道防線。在實際工作中，應(yīng)當加強業(yè)務(wù)督導和培訓，重點提高一線人員對于資金監(jiān)測和可疑交易分析甄別的重視程度和職業(yè)敏感度，避免過分依賴分析模型等技術(shù)手段，在人工分析識別與技術(shù)手段的有效結(jié)合上多下功夫。
二是應(yīng)深化反洗錢協(xié)調(diào)合作機制。充分發(fā)揮反洗錢部門的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，與公安、海關(guān)、安全等有關(guān)偵查機關(guān)逐步實現(xiàn)信息通報共享，建立長效業(yè)務(wù)聯(lián)系，深化長期合作機制。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
